Significado de Hipoteca
Sustantivo femenino. Del latín hypothēca, y este del griego hypothḗkē, «lo que se pone debajo», «garantía».
La hipoteca es un préstamo con el que se financia la compra de un inmueble y que se garantiza con ese mismo bien, de modo que el prestamista puede reclamarlo si no se paga la deuda.
También se llama hipoteca, por extensión, al propio derecho de garantía inscrito sobre el inmueble, y a las cuotas periódicas que se pagan para devolver el préstamo.
Qué es una hipoteca
Comprar una vivienda suele costar más de lo que la mayoría de las personas tiene ahorrado, así que recurren a una hipoteca: un banco u otra entidad presta el dinero necesario, y la propia vivienda queda como garantía de que ese préstamo se devolverá. En algunos países se prefiere hablar de «crédito hipotecario» para referirse al préstamo; el concepto de fondo es el mismo.
La hipoteca combina dos elementos jurídicos distintos: el préstamo, que es la obligación de devolver el dinero con sus intereses, y la garantía hipotecaria, que es el derecho que permite al prestamista, si el préstamo no se paga, iniciar un procedimiento para cobrarse con el valor del inmueble. Quien pide la hipoteca sigue siendo propietario de la vivienda desde el primer momento, aunque con esa carga inscrita sobre ella.
Contratar una hipoteca implica, en general, varios pasos: solicitar el préstamo a una o varias entidades, que estas valoren el inmueble mediante una tasación, formalizar el contrato ante un notario y, por último, inscribir la hipoteca en el registro correspondiente, de forma que quede constancia pública de la garantía.
Contratar una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes en la vida de una persona; conviene comparar condiciones entre distintas entidades y, ante cualquier duda, consultar a un profesional independiente antes de firmar.
Origen de la palabra hipoteca
Del latín hypothēca, y este del griego hypothḗkē, formado por hypó, «debajo», y tithénai, «poner»: literalmente, «lo que se pone debajo», en el sentido de «lo que sirve de base o garantía». Comparte raíz con «hipótesis», formada con el mismo prefijo griego.
El derecho romano ya conocía la hypotheca como una forma de garantía sobre un bien que permanecía en manos del deudor, a diferencia de otras garantías que exigían entregar el bien al acreedor. Esa figura pasó, con adaptaciones, al derecho civil de los países de tradición romana, y de ahí al vocabulario cotidiano para nombrar tanto la garantía jurídica como el préstamo que financia la compra de una vivienda.
Tipos de hipoteca
Según cómo se calculan sus cuotas y su finalidad, existen distintos tipos de hipoteca:
| Tipo | En qué consiste | Ejemplo |
|---|---|---|
| Hipoteca a tipo fijo | El interés y la cuota se mantienen iguales durante toda la vida del préstamo. | Cuotas idénticas cada mes hasta terminar de pagar. |
| Hipoteca a tipo variable | El interés se revisa periódicamente según un índice de referencia, por lo que la cuota puede cambiar. | Cuotas que suben o bajan en cada revisión. |
| Hipoteca mixta | Combina un periodo inicial a tipo fijo con el resto del préstamo a tipo variable. | Unos primeros años con cuota fija y después variable. |
| Hipoteca inversa | El propietario de una vivienda recibe pagos periódicos a cambio de ceder su valor a la entidad. | Una persona mayor que complementa sus ingresos con el valor de su vivienda. |
| Subrogación de hipoteca | Cambia la entidad o el titular de una hipoteca ya existente, sin cancelarla y abrir otra nueva. | Trasladar la hipoteca de una vivienda a otro banco. |
Ejemplos de uso de hipoteca
Pidieron una hipoteca a largo plazo para comprar su primera vivienda.
Cambiaron de hipoteca a tipo fijo para tener cuotas más previsibles.
El banco exigió una tasación del piso antes de conceder la hipoteca.
Dejaron de pagar la hipoteca y la entidad inició el procedimiento para ejecutarla.
Heredó la vivienda con la hipoteca todavía pendiente de pagar. (uso referido al derecho de garantía, no solo al préstamo)
Sinónimos y palabras relacionadas
Sinónimos: crédito hipotecario, préstamo hipotecario.
Antónimos: no tiene un antónimo propio.
No es lo mismo que:
- Préstamo personal: no exige una garantía real como un inmueble; suele tener plazos más cortos y trámites más simples que una hipoteca.
- Alquiler: da derecho a usar una vivienda sin adquirir su propiedad; la hipoteca financia la compra de un inmueble que pasa a ser propiedad de quien lo compra, aunque gravado con esa garantía.
- Embargo: es la medida judicial por la que se retiene un bien para responder de una deuda; la ejecución de una hipoteca puede terminar en el embargo del inmueble si el préstamo no se paga.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca
¿Qué diferencia hay entre hipoteca a tipo fijo y a tipo variable?
En la hipoteca a tipo fijo, el interés y la cuota se mantienen iguales durante toda la vida del préstamo, lo que da más previsibilidad. En la hipoteca a tipo variable, el interés se revisa cada cierto tiempo según un índice de referencia, por lo que la cuota puede subir o bajar a lo largo de los años.
¿Qué pasa si no se paga una hipoteca?
Si los impagos se acumulan, la entidad puede iniciar un procedimiento judicial para ejecutar la garantía hipotecaria, lo que puede terminar en el embargo y la venta del inmueble para cobrarse la deuda pendiente. Los plazos y el procedimiento exacto dependen de la normativa de cada país.
¿Qué es la tasación de una vivienda?
Es la valoración técnica del precio de un inmueble, realizada por un profesional independiente, que las entidades exigen antes de conceder una hipoteca. Sirve para calcular cuánto están dispuestas a prestar en relación con el valor real de la vivienda que sirve de garantía.